Hvis du trodde forhåndsbetalte kort, neobanker og prangende fintech-apper var en praktisk måte å holde seg unna radaren på, bør du tro om igjen.
Spanias skatteetat har begynt å følge nøye med på den raskt voksende verdenen av digital bankvirksomhet – og mer enn én million kort blir allerede sjekket som en del av en større aksjon mot skatteunndragelse.
Hvorfor neobanker er i Haciendas sikte
Attraktiviteten til neobanker og betalingsplattformer er åpenbar. De er raske, enkle å åpne og kjører nesten utelukkende fra telefonen. Ingen papirarbeid, ingen køer, ikke noe komplisert byråkrati. Men nettopp disse fordelene er grunnen til at skatteinspektører nå ser dem som en økende risiko.
Ifølge offisielle tall ble det sendt ut 62 formelle forespørsler om informasjon i 2024 til fintech-selskaper, elektroniske pengeinstitusjoner og digitale banker. Resultatene var øyeåpnende: etterforskere avdekket detaljer om rundt 40 000 kontoer, nesten 10 000 salgsstedskontrakter (TPV) i butikker og godt over en million aktive kort.
Hacienda mistenker at noen av disse verktøyene brukes til å omstokke penger – enten det er gjennom e-handel, kryptoinvesteringer eller enkle internasjonale overføringer. Inspektører hevder at uten strengere kontroller kan disse plattformene bli det perfekte skallet for skatteunndragelse eller til og med hvitvasking av penger.
Som en offisiell kilde sa det rett ut: «Disse tjenestene gjør det vanskeligere å identifisere de virkelige eierne av virksomheten, og det betyr at de lett kan misbrukes til å unndra seg skatt.»
Spanias nye skatteregler for neobanker og forhåndsbetalte kort
De nye reglene betyr at fintech-firmaer og neobanker nå må rapportere når brukernes utgifter krysser visse terskler. Det er 50 000 euro i året for vanlige kort, og bare 15 000 euro for forhåndsbetalte kort. Og det er ikke alt: de må også utlevere antall transaksjoner, fullstendige detaljer om kontoinnehavere og til og med informasjon om de som er autorisert til å bruke kortene.
I tillegg til dette har Hacienda lansert 42 individuelle inspeksjoner av skattebetalere som er markert som «høyrisiko» – personer hvis bruk av disse plattformene virker langt mer intens enn gjennomsnittet. Inspektører er spesielt interessert i de som sluser penger inn i kryptovalutaer og nye finansielle produkter som er vanskeligere å spore.
Alt dette er en del av den årlige planen for skatte- og tollkontroll for 2025, som har pekt ut digital bankvirksomhet i kampen mot skattesvindel.
Milliarder allerede inndrevet – og flere kommer
Tiltaket kommer etter et rekordår for byrået. I 2024 hentet Spanias skatteinspektører inn 18,9 milliarder euro gjennom svindelbekjempelsesoperasjoner, en økning på 13 prosent fra året før. Mer enn to millioner inspeksjoner ble utført, og den digitale sektoren sto for en økende andel.
Finansminister María Jesús Montero har advart om at neobanker og fintech-selskaper også brukes av ikke-bosatte til å flytte penger inn og ut av Spania uten å betale den skyldige skatten. Siden mange av disse firmaene er basert andre steder i Europa, etterlyser Spania nå sterkere EU-omfattende regler og et dypere samarbeid mellom skattekontorer.
Internasjonalt samarbeid forventes å spille en stor rolle, men det vil også ny teknologi. Hacienda har lovet å rulle ut mer avanserte datautvinningsverktøy og ilegge strengere straffer for selskaper som ikke samarbeider.
Budskapet er klart: digital bankvirksomhet kan være moderne, praktisk og noen ganger billigere, men når det gjelder skatt, er reglene de samme. Hvis penger beveger seg, vil Hacienda vite om det.
For vanlige kunder som bruker neobanker eller forhåndsbetalte kort til daglige utgifter, bør ikke de nye reglene forårsake mye forstyrrelse. Det virkelige målet er store summer som beveger seg under radaren, spesielt når de er knyttet til grenseoverskridende overføringer eller kryptovalutahandel.
Men eksperter advarer om at hvis du har stolt på den relative anonymiteten til disse plattformene for å skjule økonomien din, er de dagene over. Spanias skatteetat ser ikke bare på – de handler.
Og med over en million kort allerede under vurdering, er dette bare begynnelsen på et mye bredere press for å bringe den raskt utviklende fintech-sektoren under skattemyndighetenes kontroll.
